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两次降息后,一年期存款基准利率从3.0%降到2.5%,但实际上在央行扩大存款利率浮动区间上限后,银行存款利率分化更明显,各银行都不同程度地上浮了存款基准利率。信息时报记者从各家银行了解到,目前仅少数银行将存款一浮到顶(实现最高上浮上限1.3倍),一年期存款利率水平已经分化至五大档。以十万元一年期定存为例,在最高档和最低档之间利息相差500元。而其它档次的存款利率更有着巨大差异,在最高档和最低档之间,不同银行十万元五年期定存的利息甚至相差元。  


 部分期限存款利率较降息前上浮   央行于2月28日晚间宣布,自2022年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的 1.2倍调整为1.3倍。  


 此次降息后,部分银行存款利率不降反升。降息前,各期限定存利率上限(基准利率的1.2倍)分别为活期0.42%,三个月2.82%,半年 3.06%,一年3.3%,二年4.02%,三年4.8%。在此次降息后,存款基准利率为一年2.50%,两年3.10%,三年3.75%,五年为 4.25%,活期存款利率0.350%。若各档次利率上浮1.3倍至顶,则有一些期限的存款利率较降息前上浮。此次调整后,活期利率上限为0.455%,两年期、三年期利率分别为4.03%、4.875%,均不同程度上浮;而1年期利率也仅比降息前下降0.05个百分点。   一年期存款利率水平分为五大档   信息时报记者昨日查看各家银行的官网时发现,多数银行的存贷款利率表已经更新,目前商业银行的利率水平基本分为五大阵营。   第一阵营是上浮到顶的,包括南京银行、恒丰银行、江苏银行以及浙商银行这几家,已经率先将所有期限存款利率在央行基准利率的基础上上浮至 1.3倍上限,上浮后的一年期存款利率为3.25%。在去年11月央行降息后,这几家银行也是率先将各档存款利率一举上浮至当时的1.2倍上限。  


 第二档包括绝大部分股份制商业银行,包括民生银行、广发银行、兴业银行、宁波银行、兴业银行,光大银行、平安银行、中信银行、浦发银行以及北京银行等等,存款利率均上浮20%左右,上浮后的一年期存款利率为3%。  


 第三档是建设银行,调整后的一年期存款利率为2.9%,相比基准利率上浮16%。   第四档是邮储银行,调整后的一年期存款利率为2.78%,相比基准利率上浮11.2%。  


 第五档则包括招商银行以及工商银行、中国银行、农业银行、交通银行等国有四大行,这五家银行的存款利率上浮幅度较低,利率仅上浮10%,目前一年期定存的利率为2.75%。   同一家银行不同期限利率上浮幅度也不相同   从各家银行公布的最新存款利率表可以看到,在央行扩大存款利率浮动区间上限后,银行存款利率分化更加明显。在最高档的3.25%和最低档的 2.75%之间,银行间一年期存款利率最大相差近两成。以十万元一年期定存为例,最高利率为3250元,最低利率为2750元,之间利息相差已经高达 500元。   而信息时报记者统计各家银行的存款利率表后发现,一年期存款利率虽然已经分化成五个档次,但差别还不是最明显的。由于同一家银行自身不同期限利率上浮的幅度也不尽相同,因此,即使是在一年期存款利率方面呈现同一水准的银行之间,在二年期、三年期以及五年期存款利率方面,也有着巨大差异。  


 以广发银行和平安银行为例,这两家银行的一年期定期存款利率均上浮20%左右,上浮后的一年期存款利率为3%。但是在其它期限的存款利率方面,广发银行两年定存利率为3.41%,三年4.125%,五年为4.25%,活期存款利率0.42%;平安银行两年定存利率为3.72%,三年 4.125%,五年为4.125%,活期存款利率0.385%。更不用说在存款利率上浮30%的南京银行、恒丰银行、江苏银行以及浙商银行这几家,两年定存利率为4.03%,三年4.875%,五年为5.2%到5.40%,活期存款利率0.455%。   


不同银行五年   定存利差最大   各家银行存款利率方面相差最大的当属五年期定存。目前,各家银行之间五年期定存利率最低的是兴业银行和邮政储蓄银行,利率只有3.75%,比工行等国有银行的4%还要第一档次;相比之下,浙商银行的五年期存款利率则高达5.4%,两者之间相差44%。也就是说,以十万元五年期定存为例,在浙商银行存款利率为元,在兴业银行和邮政储蓄银行存款利率为8500元,之间利息相差已经高达元。   


一国有大行信贷部经理孙先生昨日接受信息时报记者采访时表示,此次降息后银行存款利率差异化定价更为明显,市民存款需要货比三家。而且,上述数据也只是降息后各银行官网公布的数据,从上次降息后的情况看,部分银行在一段时间后会将存款定价权限下放到各地分行,很可能出现同一银行在不同地区差异化定价的局面。



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